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La educaci贸n financiera es la comprensi贸n de los conceptos financieros que conducen a decisiones financieras informadas. Estos conceptos incluyen ahorrar, invertir y presupuestar objetivos a corto y largo plazo.
Tener conocimientos financieros puede tomar varias formas. Puede implicar ahorrar para la jubilaci贸n, invertir en el fondo universitario de su hijo, estar al d铆a con las facturas de su tarjeta de cr茅dito o planear comprar una casa.
La educaci贸n financiera no solo ayuda a las personas a administrar mejor su dinero, sino que las mantiene preparadas para los altibajos inesperados de la vida.
Los estadounidenses tienen espacio para mejorar la educaci贸n financiera. La Prueba Nacional de Educaci贸n Financiera 2021 del Consejo Nacional de Educadores Financieros midi贸 las habilidades de ingresos, inversi贸n y ahorro de m谩s de 70,000 participantes de 50 estados. El puntaje promedio de los estadounidenses fue de solo 67.5%.
El aumento de la educaci贸n financiera a menudo comienza con recursos gratuitos: libros, revistas, blogs y boletines informativos. Para obtener orientaci贸n personalizada, reunirse con un asesor financiero podr铆a ayudar.
驴Por qu茅 la educaci贸n financiera es baja?
La gesti贸n financiera se ha vuelto complicada y dif铆cil de entender a lo largo de las d茅cadas, dejando al p煤blico en general confundido y desprevenido.
La falta de conocimientos financieros es un igualador entre las clases de ingresos. El analfabetismo financiero tambi茅n existe entre los educados y los ricos. Aquellos que tienen un patrimonio que administrar a menudo conf铆an en asesores financieros.
Los asesores financieros se centran m谩s en las estrategias de inversi贸n, mientras que los asesores financieros ayudan a establecer objetivos financieros b谩sicos y a mantener a sus clientes en el buen camino.
Menos recursos educativos
Seg煤n un informe del Consejo Nacional de Educadores Financieros, la ense帽anza de finanzas personales en la escuela y la universidad beneficiar铆a al 100% de los estudiantes, mientras que solo el 19% necesita 谩lgebra de la escuela secundaria en su vida diaria.
A los miembros de grupos minoritarios a menudo se les niega el acceso a fuentes de habilidades financieras.
Sin embargo, las finanzas personales no son parte de la educaci贸n general, lo que hace que m谩s estudiantes crezcan y se conviertan en adultos financieramente ignorantes.
Existe una brecha racial en la educaci贸n financiera. Los grupos ind铆genas americanos, negros e hispanos tienen una tasa mucho m谩s baja de conocimientos financieros que los grupos demogr谩ficos blancos y asi谩ticos. A los miembros de grupos minoritarios a menudo se les niega el acceso a fuentes de habilidades financieras. Esta falta de acceso se suma a tratar de superar las injusticias hist贸ricas que hacen que las finanzas estables sean una batalla cuesta arriba.
M谩s productos financieros
Desde tarjetas de cr茅dito hasta acciones y bonos y criptomonedas, los nuevos instrumentos financieros siguen ingresando al mercado y dejando a un gran porcentaje de la poblaci贸n confundida y susceptible al fraude y a errores financieros fatales.
Mientras que algunos productos financieros contribuyen a la calidad de vida, otros a帽aden confusi贸n. La complejidad de productos esenciales como hipotecas, impuestos y fondos de jubilaci贸n tambi茅n hace que el consumidor promedio se sienta estresado y perdido.
Planificaci贸n compleja de la jubilaci贸n
En d茅cadas pasadas, los fondos de jubilaci贸n eran atendidos en su totalidad por el empleador o por el gobierno en forma de pensiones y beneficios de la Seguridad Social. Hoy en d铆a, se espera que los consumidores sepan todo sobre los complejos veh铆culos de ahorro para la jubilaci贸n, la asignaci贸n de activos, la diversificaci贸n y m谩s.
Las personas tienen la tarea de crear un plan de jubilaci贸n propio, por su cuenta. Seg煤n un informe de CNBC, el 63% de los estadounidenses no tienen ni idea de los planes 401(k), el fondo de jubilaci贸n patrocinado por el empleador m谩s com煤n en el pa铆s.
Conceptos clave para administrar sus finanzas
Los siguientes son algunos de los elementos b谩sicos y centrales para impulsar la educaci贸n financiera. Para una comprensi贸n profunda de estos conceptos, consulte los recursos vinculados m谩s adelante en esta gu铆a.
Cr茅dito
La diferencia entre una tarjeta de d茅bito y una de cr茅dito puede ser confusa. Cuando utiliza una tarjeta de d茅bito para realizar un pago, el monto del pago se retira directamente de su cuenta corriente. Pero cuando usa una tarjeta de cr茅dito, los fondos se cargan a su l铆nea de cr茅dito y requiere que pague la factura en una fecha posterior.
Cuanto mayor sea su deuda, menor ser谩 su puntaje de cr茅dito y solvencia.
Solicitar una tarjeta de cr茅dito es m谩s complicado que obtener una tarjeta de d茅bito de su banco.
Cuando solicite una tarjeta de cr茅dito, el emisor tendr谩 en cuenta sus ingresos anuales y su historial de pagos puntuales. Esto determina si usted es elegible para la tarjeta. Si est谩 solicitando un cr茅dito por primera vez, una opci贸n popular es una tarjeta de cr茅dito asegurada, que requiere que realice un dep贸sito para abrir la cuenta.
Cuanto mayor sea su deuda, menor ser谩 su puntaje de cr茅dito y solvencia. La baja solvencia afecta negativamente no solo sus decisiones financieras futuras, sino tambi茅n otros aspectos de la vida, como el empleo y la compra de una propiedad.
Las personas dependen de las tarjetas de cr茅dito incluso para los gastos m谩s b谩sicos debido al tiempo adicional que permiten las tarjetas de cr茅dito para realizar pagos. Depender de las tarjetas de cr茅dito contribuye a una deuda significativa. Casi la mitad de la poblaci贸n adulta estadounidense hoy en d铆a tiene deudas de tarjetas de cr茅dito, y algunas personas deben m谩s de $10,000.
Inter茅s
Si tiene cr茅dito, o debe dinero de alguna forma, las tasas de inter茅s m谩s altas hacen que su deuda sea m谩s alta. Los intereses existen fuera del cr茅dito. Ya sea que est茅 obteniendo una hipoteca o solicitando un pr茅stamo estudiantil, la cantidad que debe acumular谩 intereses con el tiempo. Este inter茅s significa que usted paga significativamente m谩s que la cantidad original que pidi贸 prestada.
Sin embargo, las altas tasas de inter茅s son algo bueno cuando se trata de cuentas de ahorro. Si est谩 ahorrando su dinero, las tasas de inter茅s m谩s altas hacen que su dinero crezca m谩s r谩pido.
Invertir
Tus ahorros te ofrecen seguridad, pero las inversiones inteligentes tienen el potencial de crecer con el tiempo. La diferencia m谩s importante entre ahorrar e invertir es que ahorrar tiene un rendimiento m谩s bajo y un riesgo cero, mientras que invertir promete altos rendimientos, con un mayor riesgo de p茅rdida.
Para los principiantes, una cuenta de ahorros de alto rendimiento o un certificado de dep贸sito podr铆a ser el primer paso hacia la inversi贸n, porque pr谩cticamente no hay riesgo de perder dinero. Un fondo de jubilaci贸n se considera un tipo de inversi贸n, ya que hace crecer su dinero. Los ingresos, la edad, la tolerancia al riesgo y los objetivos financieros determinan juntos la mejor opci贸n de inversi贸n para usted.
Presupuestaci贸n
El elemento fundamental de la educaci贸n financiera es la elaboraci贸n de presupuestos. Hacer un presupuesto implica tomar el dinero que podr铆a ganar durante un per铆odo determinado y hacer un plan para gastarlo en necesidades, deseos y pago de deudas.
Hacer un presupuesto implica asignar dinero para gastos b谩sicos, pagos de facturas, ahorros, inversiones, necesidades de emergencia y gastos discrecionales. Si bien no hay una forma correcta o incorrecta de presupuestar, hacer un seguimiento de cu谩nto dinero ingresa y cu谩nto sale es un buen comienzo. Si hay m谩s gastos que ingresos, entonces necesitas un presupuesto m谩s ajustado.
Los principiantes en la elaboraci贸n de presupuestos pueden utilizar software de finanzas personales, herramientas de gesti贸n financiera proporcionadas por bancos y compa帽铆as de tarjetas de cr茅dito, y aplicaciones de elaboraci贸n de presupuestos que les gu铆an a trav茅s del proceso.
Al hacer un presupuesto, preg煤ntate si est谩s al tanto de tus gastos mensuales, si tienes un fondo de emergencia o cu谩les son tus metas financieras para los pr贸ximos seis meses.
C贸mo puede tener m谩s conocimientos financieros
El dinero a menudo puede parecer demasiado complejo y desalentador, pero al dar peque帽os pasos y elegir los recursos adecuados, cualquiera puede mejorar su educaci贸n financiera. Para empezar, inicie sesi贸n en su cuenta bancaria y compruebe si hay un rastreador proporcionado por el banco para sus h谩bitos de gasto.
Tambi茅n puede consultar con su empleador para ver si recibe asesoramiento financiero gratuito como parte de sus beneficios. Muchas agencias y organizaciones sin fines de lucro ofrecen recursos gratuitos para los consumidores, que pueden aumentar su educaci贸n financiera a su propio ritmo. Algunas organizaciones populares incluyen:
Oficina para la Protecci贸n Financiera del Consumidor: Esta es una agencia federal que proporciona gu铆as y recursos gratuitos que cubren los principales temas financieros, como obtener un pr茅stamo o ahorrar para un fondo universitario. Educaci贸n de la Reserva Federal: La Reserva Federal ofrece recursos financieros gratuitos para estudiantes y adultos de K-12, para alentar a los estudiantes a asumir la responsabilidad financiera personal y ense帽arles la importancia de la educaci贸n financiera. National Foundation for Credit Counseling (NFCC): Una de las organizaciones de asesoramiento financiero m谩s grandes y antiguas, la NFCC cuenta con agencias miembros y asesores certificados que ofrecen asesoramiento para individuos y peque帽as empresas, brindan ayuda con la planificaci贸n de la jubilaci贸n y gu铆an a las personas hacia una vida financiera saludable. Los recursos gratuitos incluyen calculadoras de planificaci贸n financiera, programas para veteranos militares y opciones de administraci贸n de deudas. Coalici贸n Jump$tart: La Coalici贸n Jump$tart para la Educaci贸n Financiera Personal es una organizaci贸n sin fines de lucro que consta de m谩s de 100 organizaciones nacionales comprometidas con la educaci贸n financiera de los j贸venes. En su sitio web, hay recursos gratuitos de educaci贸n financiera para padres, estudiantes y todos los dem谩s.
驴Qu茅 significa la educaci贸n financiera en contabilidad?
Para una carrera en contabilidad, los estudiantes y profesionales deben poseer un conocimiento profundo de conceptos financieros mucho m谩s complejos que los de la educaci贸n financiera b谩sica. Algunos de los conceptos contables m谩s comunes incluyen la tenedur铆a de libros, la medici贸n del dinero, la entidad comercial, el per铆odo contable, los principios de contabilidad generalmente aceptados (GAAP), la apreciaci贸n y la depreciaci贸n, y los devengos.
Los programas y certificaciones avanzados, como planificador financiero certificado o Contable p煤blico, requieren un estudio exhaustivo de conceptos m谩s sofisticados como la planificaci贸n patrimonial, las inversiones y la conducta y las regulaciones profesionales.
Imagen de portada: AndreyPopov / iStock / Getty Images Plus