Guía de presupuesto personal

Al igual que la mayoría de las personas que asisten a la universidad, los estudiantes de contabilidad hacen malabarismos con una variedad de prioridades. En consecuencia, a veces dejan de lado habilidades comunes como el presupuesto personal.

A pesar de que solo el 41% de los estadounidenses utilizan un sistema de presupuesto, crear un presupuesto mientras estás en la universidad te ayudará con la administración adecuada del dinero y puede servir como base para el éxito académico. Cuando controlas tus finanzas personales y agradeces los beneficios de la elaboración de presupuestos, puedes manejar los desafíos con mayor destreza y mantenerte en el camino hacia el logro de tus metas financieras.

Esta guía puede ayudarte a establecer un presupuesto que se adapte bien a tus necesidades y a encontrar herramientas para simplificar el proceso. Siga leyendo para obtener información sobre cómo comenzar, terminología presupuestaria, seguimiento de sus ingresos y gastos, herramientas que puede usar para presupuestar, consejos para reducir costos y enlaces a recursos adicionales.

Terminología presupuestaria

Ingresos totales: Sus ingresos totales incluyen todas las fuentes financieras, como el dinero en el banco o en cuentas de inversión, la ayuda financiera y los ingresos de sueldos o salarios.

Ingresos mensuales: Su cifra de ingresos mensuales representa su ingreso recurrente del empleo. Esta cifra puede variar según el número de horas que trabajes.

Ingresos discrecionales: Su cifra de ingresos discrecionales indica dinero para gastar, o la cantidad disponible para usted cada mes para gastar en cosas no esenciales.

Fundamentales: La cifra de artículos esenciales incluye los gastos para todas las necesidades que respaldan su éxito en la escuela, incluidos los gastos de manutención más artículos como la matrícula, los libros de texto y las tarifas de los exámenes.

No esenciales: La categoría de artículos no esenciales incluye los montos para gastos personales opcionales y cualquier otro bien o servicio electivo sin el que pueda vivir.

Gastos fijos: La categoría de gastos fijos representa los artículos por los que pagas la misma cantidad cada mes, como el alquiler o la hipoteca, las primas de seguro y los pagos del automóvil.

Gastos Variables: La categoría de gastos variables representa los artículos para los que sus gastos varían cada mes, como ropa, comestibles, comidas en restaurantes y entretenimiento.

Fondos de Emergencia: En la categoría de fondos de emergencia, incluya cualquier dinero almacenado en cuentas de ahorro o inversión reservadas solo para su uso en situaciones extremas o excepcionales.

Realice un seguimiento de sus gastos

1. Evalúe el gasto financiero actual: Un buen presupuesto comienza con un seguimiento preciso de sus hábitos de gasto actuales. Comience por obtener copias de sus estados financieros de los últimos meses de su institución financiera. Examínalos de cerca y elabora una lista para un mes promedio que incluya todo en lo que gastas dinero, junto con la cantidad que gastaste en cada artículo enumerado.
2. Categorizar los gastos: Una vez que hayas evaluado tus gastos actuales, pasa a tus gastos. Clasifica cada elemento de tu presupuesto en categorías esenciales o no esenciales. En la categoría de elementos esenciales, incluya los gastos fijos, como los costos de vivienda, el seguro, los pagos de préstamos estudiantiles, la matrícula y los pagos del automóvil, así como los gastos variables necesarios, como comestibles, transporte y servicios públicos. También tenga en cuenta los gastos esenciales relacionados con la educación, como el acceso a Internet, los libros de texto, las tasas de examen y los materiales de clase.
3. Haz los cálculos: A continuación, suma las cifras que calculaste para todos los gastos de tu lista de elementos esenciales y resta esta cantidad total de tus ingresos mensuales. La cifra resultante representa sus ingresos discrecionales.
4. Crea tu presupuesto: Para establecer la base de tu presupuesto, examina la cifra de ingresos discrecionales que calculaste en el paso tres. Esta cantidad representa la cantidad de dinero que queda para gastar en productos no esenciales. Si tu resultado muestra más gastos que ingresos, sabrás que tus gastos mensuales actuales superan tu ingesta. Muchos beneficiarios de préstamos estudiantiles se encuentran en esta situación. No obstante, puede liberar margen de maniobra reduciendo costos, incluso para lo esencial. Los pequeños gastos se acumulan rápidamente, pero los hábitos frugales, como la planificación de las comidas y la búsqueda de libros de texto o planes telefónicos más baratos, pueden contribuir en gran medida a lograr un presupuesto equilibrado. Para obtener más sugerencias, explore nuestra lista de consejos para reducir costos a continuación.

Los planificadores financieros suelen recomendar una regla de 50/20/30 para la elaboración de presupuestos, lo que significa que lo ideal es que asignes el 50% de tus ingresos a lo esencial, el 20% a los ahorros y el 30% a lo no esencial. Esta pauta puede servir como marco general, pero ten en cuenta que pocas personas siguen estas proporciones exactamente, especialmente durante los años universitarios. Encuentre lo que funciona mejor para su situación y utilice el proceso de elaboración de un presupuesto para ayudarle a identificar sus prioridades. Gastar menos en un área le permite la opción de gastar más en otro lugar o ahorrar para metas futuras.

Mantener su presupuesto

El mantenimiento adecuado del presupuesto puede ayudar a reducir su carga financiera a largo plazo y la cantidad que necesita pedir prestada para recibir ayuda financiera. Revisa tu presupuesto de estudiante de contabilidad con regularidad, especialmente cuando tus circunstancias cambien. La comparación de las cifras reales con las cifras presupuestadas le muestra dónde debe realizar ajustes. Los gastos inesperados surgen para todos, y parte de un presupuesto adecuado implica aprender a proyectar los gastos a medida que avanza. Para asegurarse de que su presupuesto siga siendo útil y confiable para fines de planificación financiera, mantenga la información actualizada. La precisión sirve como una herramienta para ayudarlo a comprender a dónde va su dinero y mantenerlo en el camino hacia sus metas.

Por último, actualiza tu presupuesto a intervalos regulares, especialmente si descubres discrepancias importantes entre los gastos proyectados y los reales. Muchos planificadores financieros recomiendan revisiones presupuestarias cada pocos meses.

Herramientas de presupuestación

Left to Spend: Left to Spend proporciona una función fácil de seguir dentro de una aplicación simple para usuarios de iOS. Estableces una asignación que sabes que se mantendrá dentro de tu presupuesto; Cuando tu asignación se agota, la aplicación te avisa de cuánto dinero te queda por gastar.

Microsoft Excel: Puedes utilizar aplicaciones de hojas de cálculo como Google Sheets o Microsoft Excel para organizar y mantener un presupuesto. Simplifican el proceso mediante el empleo de plantillas descargables gratuitas o de bajo costo para áreas de enfoque como presupuestos de bodas y regalos navideños. Las hojas de cálculo proporcionan muchas funciones útiles, como el análisis y la visualización de las diferencias entre los gastos reales y los presupuestados, la incorporación de resúmenes presupuestarios o gráficos de gastos en otros documentos y el seguimiento de las partidas presupuestarias por porcentaje de los ingresos mensuales y/o anuales.

Mint: Como una aplicación de finanzas personales popular y gratuita basada en la web, Mint ofrece servicios personalizados de administración de dinero. Las funciones de Mint incluyen la descarga automática de transacciones, alertas de cargos inusuales, creación de presupuestos, seguimiento de inversiones, establecimiento y administración de objetivos como el pago de tarjetas de crédito y verificación y monitoreo de puntajes crediticios.

Personal Capital: Personal Capital es una herramienta gratuita, galardonada y orientada a la inversión de planificación financiera y gestión patrimonial que puede utilizar para realizar un seguimiento de su cartera de inversiones, mostrar su patrimonio neto y planificar su jubilación. Sus características incluyen una fácil importación de datos, un analizador de tarifas de corretaje y gráficos de panel que muestran automáticamente resúmenes de ingresos y gastos.

Simple.com: Simple.com ofrece banca en línea con funciones integradas de elaboración de presupuestos. Puede depositar cheques, realizar transferencias con su dispositivo móvil y ahorrar automáticamente estableciendo metas. Simple.com incluye una función de gasto seguro, informes detallados, etiquetado automático de transacciones, campos para hashtags y notas personales sobre transacciones, y una función para compartir cuentas.

Wally: Una aplicación gratuita de finanzas personales para iOS y Android, Wally ofrece herramientas de presupuesto para ayudarlo a realizar un seguimiento de sus gastos, comparar ingresos y gastos, y establecer metas financieras. Wally cuenta con un fácil escaneo de recibos, campos personalizables para notas y categorías, y un análisis básico de revisión del presupuesto por categoría de gasto y marco de tiempo.

YNAB: YNAB es una aplicación de finanzas personales con énfasis en la elaboración de presupuestos para ayudarte a pagar deudas y construir un colchón financiero. YNAB cuenta con pantallas de un vistazo de cualquier cantidad gastada en exceso o no gastada del mes anterior, y los estudiantes con comprobante de inscripción no pagan tarifa mensual.

Consejos para reducir costos en la universidad

Adopte hábitos de gasto saludables: Practicar hábitos financieros saludables y hacer un seguimiento de sus gastos durante la universidad ofrece muchos beneficios. Las decisiones financieras sensatas y la planificación responsable pueden servir como claves para construir una buena calificación crediticia, proporcionar una base sólida para las metas financieras futuras y minimizar la cantidad que necesita pedir prestada a través de préstamos estudiantiles. Para ayudarte a ver dónde puedes hacer cambios, considera la posibilidad de utilizar recursos como Spending Tracker y Habitica para hacer un seguimiento de tus gastos diarios, y Slice para hacer un seguimiento de tus compras online.

Prepare comidas en casa: Muchos estudiantes preocupados por su presupuesto optan por preparar la mayoría de sus comidas en casa como una medida de reducción de costos. Los estudiantes que traen el almuerzo de casa solo gastan alrededor de $ 6.30 en el almuerzo, mientras que los que salen a almorzar gastan alrededor de $ 10. Cuando salga a comer con un grupo, use la aplicación CheckPlease Lite para calcular las cantidades adecuadas para dar propina y dividir la cuenta. Para obtener ayuda para planificar las comidas, considere usar aplicaciones de planificación de comidas.

Utilice los descuentos para estudiantes: Como otra forma de ahorrar dinero, aproveche los beneficios disponibles para los estudiantes universitarios. Muchas empresas, incluidos restaurantes, servicios de viajes, software, electrónica y tiendas de ropa, ofrecen descuentos del 10% o más a los estudiantes actuales. Pregunte si una organización o empresa que patrocina ofrece descuentos para estudiantes. Para entretenimiento y actividades gratuitas o de bajo costo, considere asistir a eventos del campus, como conferencias o conciertos, y considere unirse a organizaciones estudiantiles.

Encuentra libros de texto baratos: A menudo puede ahorrar dinero si se toma el tiempo para buscar libros de texto gratuitos o baratos prestados y otros materiales escolares necesarios. Busca librerías de segunda mano, librerías online que ofrezcan descuentos y bibliotecas públicas o universitarias. A veces puede obtener libros electrónicos a precios más bajos que los libros impresos, especialmente si aplica códigos promocionales, ofertas de devolución de efectivo y cupones. También puede buscar en los motores de búsqueda de libros de texto en línea y en mercados como StudentRate Textbooks que ofrecen comparaciones de precios.

Graduado antes: Considere la posibilidad de aumentar su carga de créditos para poder graduarse un semestre antes de lo esperado. Algunos estudiantes pueden completar 15 créditos en lugar de 12 por semestre, o tomar clases de colocación avanzada durante la escuela secundaria para cumplir con ciertos requisitos. Si eliges esta estrategia, trata de seleccionar una universidad que ayude a los estudiantes a graduarse a tiempo. Toma clases relevantes para tu especialidad desde el principio, ya que los retrasos en la graduación a menudo son el resultado de cambiar de especialidad durante tu tercer o último año.

Recursos adicionales

• El Contable Adinerado: Este galardonado blog está escrito por un Contable fiscal cuyas formas frugales, hábitos de ahorro, inversiones y presupuesto cuidadoso le permitieron alcanzar la libertad financiera.
• Los presupuestos son sexys: Este es un blog animado y no aburrido de finanzas personales y administración del dinero destinado a inspirar a las generaciones más jóvenes a ahorrar, invertir, presupuestar sabiamente y desarrollar metas financieras claras.
• Presupuesto diario: Diseñado para aquellos que prefieren herramientas de presupuesto simplificadas, DailyBudget proporciona una aplicación que ofrece una función básica: decirle cuánto puede gastar cada día después de restar lo necesario.
• SmartyPig: SmartyPig cuenta con una solución gratuita de «alcancía» en línea: un servicio de microahorro con tasas de interés de alto rendimiento, la capacidad de realizar un seguimiento de múltiples objetivos de ahorro y tarjetas de regalo minoristas con bonificaciones en efectivo.
• Dígito: Digit proporciona una cuenta de ahorros automatizada para analizar sus gastos y reservar dinero automáticamente para sus objetivos de ahorro; Esto te ayudará a ahorrar sin necesidad de un seguimiento frecuente.
• Toshl Finanzas: Toshl Finance es una aplicación de finanzas personales que le permite monitorear todo su efectivo, tarjetas y métodos de pago, incluidas funciones como gráficos de presupuesto, recordatorios de pago de facturas y seguimiento automático o manual.