Un planificador financiero es un profesional de la inversi贸n que ofrece asesoramiento financiero a los clientes. Los planificadores financieros gu铆an y asesoran a los clientes en los principales procesos financieros, como el seguimiento de las cuentas, la comprensi贸n del cr茅dito, la realizaci贸n de inversiones inteligentes y la elaboraci贸n de presupuestos.
Trabajando como parte de empresas de gesti贸n patrimonial o de forma independiente, los planificadores financieros asesoran a una amplia gama de clientes, incluidos propietarios de peque帽as empresas, parejas y familias, y empresarios.
La mayor铆a de los planificadores financieros trabajan a tiempo completo, pero es posible que tambi茅n necesiten trabajar fuera del horario laboral y los fines de semana. La planificaci贸n financiera es una parte importante de los sectores de seguros, gesti贸n de patrimonios, banca de inversi贸n y finanzas personales.
Ha llegado el momento de que el mercado de la planificaci贸n financiera, que tenga un valor de 59.300 millones de d贸lares en 2022, con un crecimiento medio anual del 3,4%, seg煤n IBISWorld. Obtenga m谩s informaci贸n sobre el papel de un planificador financiero y c贸mo puede comenzar en esta carrera.
Deberes del planificador financiero
Los planificadores financieros tienen un profundo conocimiento de las finanzas personales, los mercados financieros y c贸mo interpretar los datos financieros. Un planificador financiero ayuda y gu铆a a los clientes con las inversiones, la creaci贸n de activos, la planificaci贸n de la jubilaci贸n, los ahorros y las decisiones importantes.
Otras responsabilidades de un planificador financiero incluyen:
- Gesti贸n de carteras: Los planificadores financieros gestionan carteras de inversi贸n para sus clientes. Esto implica la creaci贸n y supervisi贸n de cuentas de inversi贸n, como un fondo de jubilaci贸n, un fondo educativo o acciones y bonos.
- Gesti贸n de Patrimonios Privados: Es posible que un planificador financiero deba realizar la gesti贸n patrimonial de clientes adinerados. Este servicio de planificaci贸n financiera de alto nivel incluye la gesti贸n de inversiones, el asesoramiento y la orientaci贸n fiscal y la planificaci贸n patrimonial.
- Investigaci贸n de inversiones: Los deberes de un planificador financiero incluyen el seguimiento de los mercados financieros, la realizaci贸n de previsiones y la oferta de asesoramiento de inversi贸n adecuado a los clientes. Sobre la base de esta investigaci贸n, los planificadores financieros tambi茅n producen informes financieros.
- Gesti贸n de riesgos: Los planificadores financieros no solo deben identificar los posibles riesgos de inversi贸n, sino tambi茅n dise帽ar estrategias para mitigarlos y eliminarlos. La gesti贸n de riesgos suele ser una parte importante de la planificaci贸n financiera.
- Evaluaci贸n Financiera: La revisi贸n de las finanzas de los clientes determina si est谩n en camino de alcanzar sus objetivos financieros. En base a esto, los planificadores financieros les ofrecen asesoramiento y orientaci贸n para alcanzar sus objetivos de manera m谩s r谩pida y eficiente.
Habilidades duras clave para planificadores financieros
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An谩lisis financiero
Los planificadores financieros necesitan s贸lidas habilidades anal铆ticas para evaluar las inversiones, los presupuestos y el rendimiento y la rentabilidad de las transacciones. -
Desarrollo de Negocios
Una habilidad clave en la planificaci贸n financiera es el desarrollo de negocios: un grupo de estrategias, ideas y actividades para iniciar, hacer crecer o elevar una empresa. -
Inversiones
Dado que las inversiones son una parte crucial de la planificaci贸n financiera, un conocimiento profundo en esta 谩rea es esencial para todo planificador financiero. Varias formas de inversi贸n incluyen fondos de jubilaci贸n o educaci贸n, corretaje, acciones y bonos, y seguros. -
Investigaci贸n
Los planificadores financieros deben dedicar mucho tiempo a investigar el mercado. Deben observar las tendencias, realizar un seguimiento de los cambios del mercado y estar al d铆a con las regulaciones.
Habilidades blandas clave para planificadores financieros
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Gesti贸n de redes
Los planificadores financieros necesitan establecer contactos activos para conseguir nuevos clientes. Las oportunidades de establecer contactos pueden incluir conferencias, seminarios, reuniones de asociaciones empresariales y anuncios. -
Comunicaci贸n
Las excelentes habilidades de comunicaci贸n son especiales para todo planificador financiero. Dado que los clientes conf铆an en sus asesores para tomar decisiones financieras, un planificador financiero debe explicar informaci贸n compleja en t茅rminos claros y sencillos. -
Pensamiento anal铆tico
Dado que los planificadores financieros recopilan informaci贸n de diversas fuentes, deben poseer s贸lidas habilidades anal铆ticas para procesar estos datos. -
Orientaci贸n de detalle
Los planificadores financieros deben centrarse en los detalles cuando investigan y toman notas sobre las finanzas de sus clientes. Garantizar la exactitud de los datos y documentos y eliminar errores son habilidades necesarias para cualquier asesor financiero.
脕reas de Especializaci贸n de Planificador Financiero
Cualquier industria que involucre dinero e inversiones necesita planificadores financieros. Muchos planificadores financieros comienzan sus carreras como generalistas, pero con experiencia, pueden especializarse en un 谩rea que les interese.
Banca
Un banco suele ser el primer lugar donde la gente busca asesores financieros. Un planificador financiero asociado con un banco ofrecer谩 servicios de inversi贸n, asistencia presupuestaria, pago de deudas, seguro de vida e incluso planificaci贸n comercial. Los planificadores financieros generalmente se especializan en ciertas 谩reas de especializaci贸n y pueden brindar soluciones personalizadas a necesidades espec铆ficas.
T铆tulos de trabajo comunes
- Asesor financiero
- Planificador de jubilaci贸n
Seguro
Los planificadores financieros especializados en seguros suelen vender y ofrecer asesoramiento sobre p贸lizas de seguro. Los asesores de seguros eval煤an el estado financiero de sus clientes para determinar cu谩nto seguro necesitan y pueden pagar. Estos profesionales tambi茅n ayudan a los clientes a decidir la cantidad de cobertura que deben comprar en funci贸n de su presupuesto, requisitos y objetivos para el futuro.
T铆tulos de trabajo comunes
- Asesor de seguros
- Gestor de riesgos personales
Corretaje
Los planificadores financieros que trabajan para firmas de corretaje se encargan de la gesti贸n de carteras o de seleccionar fondos mutuos, fondos cotizados en bolsa (ETF) y otros valores para los clientes. Los asesores financieros de corretaje suelen cobrar un porcentaje de los activos que administran anualmente. Los planificadores financieros de una firma de corretaje tambi茅n pueden asesorar a los clientes sobre qu茅 acciones comprar, cu谩nto tiempo poseerlas y el momento adecuado para vender.
T铆tulos de trabajo comunes
- Asesor铆a fiduciaria
- Asesor de inversiones
Consultor铆a
La consultor铆a es un nicho popular para los planificadores financieros. Como parte de una consultor铆a, un planificador financiero ayuda a los clientes con la elaboraci贸n de presupuestos, los ahorros para la jubilaci贸n, los fondos educativos, la planificaci贸n patrimonial y otros aspectos de su salud financiera. Los consultores financieros tambi茅n ofrecen servicios de gesti贸n patrimonial y asesoramiento de inversi贸n espec铆fico basado en el an谩lisis del mercado y las tendencias econ贸micas.
T铆tulos de trabajo comunes
- Consultor financiero
- Consultor de finanzas personales
C贸mo convertirse en un planificador financiero personal
La educaci贸n t铆pica para un planificador financiero es una licenciatura de cuatro a帽os en contabilidad, econom铆a, negocios o un campo relacionado. Sin embargo, necesitar谩 una licenciatura para tomar el examen de planificador financiero certificado.
Los planificadores financieros necesitan un conocimiento profundo de la banca, los impuestos, las inversiones y los productos financieros. Aunque no siempre se requiere experiencia laboral para los puestos de nivel inicial, sin duda puede ayudar a los reci茅n graduados a diferenciarse del resto.
Los profesionales que deseen convertirse en planificadores financieros certificados deben tener experiencia laboral, cumplir con los requisitos de educaci贸n y presentarse a un examen. Esta certificaci贸n es opcional, pero puede ayudar a avanzar en la carrera y la reputaci贸n de un planificador financiero.
Planificador Financiero Salario y Perspectivas de Carrera
La Oficina de Estad铆sticas Laborales proyecta un crecimiento del 15% en los puestos de trabajo de asesores financieros entre 2021 y 2031, que es mucho m谩s r谩pido que el promedio. La planificaci贸n financiera es una carrera ascendente que ofrece un alto potencial de ingresos, una clientela amplia y diversa, y la oportunidad de hacer la transici贸n a otros puestos, como gerente financiero.
El salario medio anual de un asesor financiero fue de 94.170 d贸lares en 2021. Con m谩s experiencia y clientes, los planificadores financieros pueden aumentar sus ingresos. Algunos planificadores financieros tambi茅n pueden iniciar negocios y emplear contadores y asesores.
Preguntas frecuentes sobre planificadores financieros y planificadores financieros certificados
驴Cu谩les son las funciones de un planificador financiero?
Las responsabilidades de un planificador financiero incluyen ayudar a los clientes a establecer y alcanzar metas financieras; ofrecer asesoramiento fiscal, de seguros y de inversi贸n; elaboraci贸n de informes financieros; presupuestaci贸n y previsi贸n; y la presentaci贸n y venta de productos y servicios financieros.
驴Qu茅 especializaciones pueden tener los planificadores financieros?
Un planificador financiero puede trabajar en una variedad de industrias, incluidas la banca, el corretaje y los seguros. Algunos t铆tulos de trabajo comunes de un planificador financiero son asesor de servicios al cliente, administrador de patrimonio y consultor financiero.
驴D贸nde trabaja un planificador financiero?
Un planificador financiero puede trabajar como parte de un banco, una compa帽铆a de inversi贸n o una firma de contabilidad o corretaje. Algunos planificadores financieros optan por trabajar de forma independiente.
驴Cu谩l es la diferencia entre un asesor financiero y un planificador financiero?
El t茅rmino asesor financiero es una categor铆a amplia que incluye a varios profesionales de las finanzas, como agentes de seguros, banqueros y corredores. Un planificador financiero es un tipo de asesor financiero que se dedica a crear estrategias para objetivos relacionados con el dinero.
驴Es la planificaci贸n financiera una buena carrera?
La planificaci贸n financiera es una carrera lucrativa y gratificante con oportunidades de movilidad ascendente y un alto potencial salarial. Los profesionales interesados en esta carrera deben estar preparados para trabajar duro y tener excelentes habilidades de comunicaci贸n y an谩lisis.